4대 보험없이 대출가능한 방법 미가입자도 신청 가능

 

 

 

1금융권이나 정부에서 지원하는 정책자금 대출 상품의 경우 대체로 4대 보험에 가입되어 있는 근로자나 소득여부가 확실한 자영업자·소상공인을 위주로 대출 신청이 가능한 편입니다.

 

그래서 프리랜서나 일용직 근로자, 알바생들은 긴급한 자금이 필요해도 4대 보험에 가입되어 있지 않아 저금리 생활자금 대출 신청에 난항을 겪는 경우가 많습니다.

 

이번 포스팅에서는 정부지원 정책자금 대출 중 4대 보험없이도 가능한 상품과 더불어 시중은행을 통해서도 신청이 가능한 상품에 대해 소개해드리려고 합니다.

 

 

 

차례

1. 정부에서 지원하는 4대 보험없이 대출가능한 상품
2. KB국민은행에서 신청가능한 4대보험 미가입자 대출 상품
3. 카카오뱅크, 우리은행, 사이다뱅크 비상금대출
4. 미취업자와 재직 1년 미만인 경우 대출가능한 정책자금
5. 금리는 높지만 승인율이 높은 OK저축은행 4대보험 미가입자 대출 상품

 

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정부에서 지원하는 4대 보험없이 대출가능한 상품

미소금융 취약계층 자립자금 대출

 

가장 대표적으로 정부에서 지원하는 4대보험 미가입자도 신청이 가능한 상품은 바로 미소금융 취약계층 자립자금 대출입니다. 

 

최대한도가 1,200만원이어서 만약 신용점수가 좋고, 기대출이 많지 않다면 최대한도까지도 받을 수 있다고 보면 되겠습니다. 하지만 언제나 심사를 거치고 진행되기 때문에 최대한도까지 받을 수 있다는 기대를 하고 대출을 진행하면 나중에 계획대로 되지 않아 낭패를 볼수도 있습니다.

 

• 지원대상 : 신용점수가 하위 20% 이하로 NICE 744점 또는 KCB 700점 이하인 자, 기초생활수급자, 차상위계층, 다문화가족 가구주, 한부모가족 또는 조손가족 가구주, 근로장려금 신청자격요건에 해당하거나 이미 근로장려금을 받고 있는 자
• 지원제외조건 : 소득기준은 없지만 반드시 소득이 발생하는 것을 증빙해야 합니다. 무소득자나 무직인 경우에는 4대보험에 가입되어 있지 않더라도 대출 상환을 할 수 없다고 판단하여 대출대상에서 제와가 됩니다. 그리로 미성년자도 지원대상에서 제외됩니다.
• 대출한도 : 1인당 최대 1,200만원 한도
• 대출금리 : 연 3%의 고정금리
• 대출기간 : 6년으로 이자만 납부하는 거치기가 1년 + 상환기간 5년(원리금균등분할상환)

중도상환 수수료는 없지만 연체시 연체료가 발생합니다. 개인회생이나 개인파산 등을 신청해서 신용회복중인 경우 일반적으로 지원제외대상에 속하지만 아래의 3가지 요건 중 하나라도 해당이 되면 신청할 수 있습니다.

① 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 경우
② 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우
③ 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우

 

대출신청은 서민금융진흥원 상담센터인 ☎1397로 전화를 해서 전문 상담원과의 대출 상담 진행 후 필요한 서류를 준비해서 지정된 날짜에 신청자와 가까운 미소금융재단 또는 서민금융통합지원센터에 방문해서 신청할 수 있습니다.

 

 

 

KB국민은행에서 신청가능한 4대보험 미가입자 대출 상품

 

KB 행복드림론 Ⅱ(i-STAR 행복드림론 Ⅱ - 자영업자)

1금융권인 KB 국민은행 홈페이지에서 위와 같이 검색하면 나오는 상품입니다. 행복드림론만으로 검색해도 해당 상품을 확인할 수 있으며, 자영업자를 포함해서 4대보험 없이 소득활동 중인 프리랜서도 신청가능한 대출 상품입니다.

 

• 지원대상 : 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 자영업자 또는 자유직업소득자(프리랜서)로서 국세청에 신고된 소득이 연 2백만원 이상 2천 5백만원 이하인 자가 신청가능합니다.
• 지원제외대상 : 현재 신용회복중이거나 연체가 있는 경우 대출 신청이 거절될 수 있습니다.
• 대출한도 : 1인당 최대 1,000만원 이내
• 대출금리 : 변동금리가 적용되며 연 4% ~ 10% 이내
• 대출기간 및 상환방법 : 1년, 2년, 3년, 4년, 5년 중 택1(원금균등 또는 원리금균등 분할상환) 

 

아쉽게도 이자만 납부하는 거치기간 설정은 불가능하며, 대출 신청은 KB국민은행 영업점이나 홈페이지에서 신청가능하며, KB국민은행 통장이 있어야 합니다. 

 

KB국민은행 어플을 통해 스마트폰으로 통장 개설이 가능하니, 신청을 하기전 통장을 만들고 진행하면 되겠습니다.

 

 

카카오뱅크, 우리은행, 사이다뱅크 비상금대출

 

 

카카오뱅크 비상금대출

 

카카오뱅크는 1금융권에 속하는 인터넷 은행입니다. 카카오뱅크에 가입이 되어 있는 분들에 한해 신청이 가능하며, 당연히 카카오뱅크 통장도 개설을 한 후 비상금대출 신청을 해야 합니다.

 

• 지원대상 : 만 19세 이상 내국인 중 서울보증보험 증권 발급이 가능하면 대출 신청이 가능합니다. 모바일 앱에서 쉽게 발급 대상임을 확인할 수 있습니다. 
• 지원제외대상 : 신용회복중이거나 개인회생, 파산 면책을 받은 경우에도 대출에 제한이 있으며, 현재 30일 이상 연체중인 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
• 대출한도 : 1인당 최대 300만원
• 대출금리 : 연 4~15% 수준
• 대출기간 : 1년이며, 마이너스 통장으로 개설되는 것이기 때문에 자유상환이 가능합니다. 연장을 원할 경우 대출 만기 1개월전에 카카오뱅크 모바일앱을 통해 연장신청이 가능합니다.

 

우리은행 비상금대출

 

1금융권 대부분에서 비상금대출이란 타이틀로 마이너스 통장 대출상품을 운용하고 있습니다. 우리은행 역시 비상금대출 상품이 출시되어 있으며, 카카오뱅크 비상금대출과 마찬가지로 우리은행 모바일 앱에서 신청이 가능합니다. 역시 우리은행 통장이 개설되어 있어야 합니다.

 

우리은행 비상금대출의 경우도 4대보험 미가입자도 신청이 가능하며, 카카오뱅크 비상금대출과 다르게 통신등급을 확인하여 대출을 진행하게 됩니다. 또한 통신등급이 높을수록 우대금리를 적용받을 수 있습니다.

 

• 지원대상 : 이동통신 3사 SKT, KT, LG에 가입되어 있는 만 19세 이상 이용고객을 대상으로 합니다. 단, 알뜰모바일 요금제에 가입되어 있는 경우에는 통신등급 확인이 불가능합니다.
• 지원제외대상 : 신용회복중이거나 연체 이력이 있는 경우, 알뜰통신사를 이용중인 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
• 대출한도 : 1인당 최대 300만원
• 대출금리 : 연 3.5~10% 이내로 변동금리를 적용받고 있습니다. 
• 우대금리 적용조건 : 통신등급 1~2등급은 연 0.5%p 금리 인하 혜택을 받을 수 있고, 통신등급 3~5등급의 고객은 연 0.3%p의 우대금리를 적용받게 됩니다.
• 대출기간 : 대출기간은 1년으로 마이너스 통장 형식으로 자유롭게 상환이 가능하며, 만기 1개월 전부터 연장 신청이 가능합니다. 연장 승인이 되려면 기존의 지원대상 조건을 그대로 유지하고 있어야 합니다.

 

사이다뱅크 비상금대출

 

사이다뱅크는 SBI저축은행에서 운영하는 금융상품입니다. 비상금대출 상품들 중 한도가 높은편이며, 신용평점만 확인하여 대출을 진행하고 있습니다.

 

• 지원대상 : 만 20세 이상 내국인중 직업과 소득에 관계없이 개인신용평가 심사기준 충족고객이 대상입니다. SBI저축은행 홈페이지에 공지된 신용평점은 NICE 350점 이상이면 가능하다고 되어 있습니다. 그리고 사이다뱅크 입출금통장을 개설해 놓았어야 합니다.
• 대출한도 : 1인당 최대 500만원 이내
• 대출금리 : 연 10.2% ~ 15.7%(고정금리)
• 대출기간 : 1년 ~ 3년 중 1년 단위로 신청이 가능하며, 원리금균등분할상환방식으로 진행됩니다.
• 대출 이용시간 : 365일 24시간 대출신청이 가능하다고 나와 있지만 23:50분에서 00:10분 까지는 이용이 잠시 중단됩니다. 

중도상환시 해약금이 발생하지 않으며, 고객부담비용도 없습니다. 

 

 

미취업자와 재직 1년 미만인 경우 대출가능한 정책자금

 

햇살론유스

 

햇살론유스는 대표적인 서민지원대출 상품인 햇살론유스의 파생상품입니다. 은행에서 신청이 가능한 상품은 아니며, 소득이 없는 대학생이나 미취업자도 신청할 수 있습니다. 결과적으로 연령기준만 충족하면 4대보험 미가입자도 당연히 신청이 가능한 상품이란 의미입니다.

 

• 지원대상 : 만 19세 이상 34세 이하의 내국인이면 신청이 가능합니다. 대학생, 대학원생, 휴학생도 신청할 수 있으며, 현재 취업을 준비중인 미취업자와 재직 1년 미만으로 중소기업에 다니고 있는 연소득 3,500만원 이하의 청년도 신청가능합니다.
• 대출한도 : 1인당 최대 1,200만원이지만 1년에 최대 600만원까지만 신청이 가능합니다. 연령제한이 지나기전에 2년에 걸쳐 대출을 신청하면 최대한도까지 받을 수 있습니다.
• 대출금리 : 연 3%의 고정금리 적용
• 대출기간 : 대출기간은 아래와 같이 신청대상의 특성에 따라 차이가 있습니다.

대학생과 대학원생은 거치기간이 최대 6년으로 기본적으로는 4년이지만 대출 신청 후 군복무를 했다면 2년을 연장하여 6년까지 가능합니다. 

 

미취업청년은 최대 2년의 거치기간을 적용받게 되고, 재직 1년 미만의 사회초년생은 거치기간이 1년만 적용됩니다.

 

단, 상환기간은 동일하게 7년이 적용되어 여유롭게 대출 상환이 가능한 정부지원 대출 상품임을 확인할 수 있습니다.

 

대출 신청은 서민금융진흥원 모바일 앱으로 가능합니다. 앱을 다운로드 받은 후 본인인증 절차를 거치면 앱이 활성화되고, 앱 메인화면에 있는 햇살론유스를 클릭해서 순차적으로 진행을 하면 되겠습니다. 궁금한 사항은 1397로 전화를 해서 문의를 해보시면 됩니다.

 

금리는 높지만 승인률이 높은 OK 저축은행 대출상품

 

OK저축은행 마이너스 OK론

 

OK저축은행 상품으로 금리가 오늘 소개해드린 상품 중 가장 높게 책정이 되어 있지만 승인률은 높은 편이라고 합니다. 아무래도 금리가 높으면 매월 납부하는 이자가 부담으로 다가올 수 있기 때문에 굳이 추천은 드리지 않지만 단기간 소액으로만 이용을 할거라면 금리를 잘 확인해보고 진행해보시기 바랍니다.

 

• 지원대상 : 직장인, 자영업자, 프리랜서, 파견근무, 계약직근로자, 주부 등 신용점수가 NICE 기준 351점이상이면 신청이 가능합니다.
• 지원제외대상 : 금융소비자의 자격요건으로 연체중이거나 불건전 대출이 있는 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
• 대출한도 : 1인당 10만원 ~ 최대 5,000만원으로 개인별 대출한도는 상이합니다.
• 대출금리 : 연18% ~ 19.99%
• 대출기간 : 12개월 ~ 60개월로 만기일시 상환방식이 적용됩니다. 상환일까지 이자만 납부하는 방식입니다.
• 대출 이용시간 : 365일, 24시간 OK저축은행 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다.