신용회복에는 개인회생과 개인파산, 워크아웃 등이 있습니다. 특히 여러가지 채무조정 방법 중 개인회생을 많이 이용하고 있으며, 개인회생 기간에는 변제금을 매월 납부하게 됩니다.
소득에서 변제금 납부로 인해 생활비가 부족하여 대출을 필요로 하는 분들이 많이 있습니다. 그래서 개인회생 중에도 대출을 받을 수 있는 정책자금 상품과 금융권 및 대부업권 상품도 있습니다.
특히 개인회생 중인 분들은 1금융권이나 2금융권 대출 이용이 상당히 어렵습니다. 거의 안된다고 보는 편이 나을 수 있기에 정책자금 대출 상품과 금융당국에서 인증된 대부업체만 이용하는 것이 좋습니다.
관련 포스팅
- 모바일 소액 비상금대출 중복 신청을 하고 싶다면 승인 가능한 방법
- 정부지원 소액대출 200 300 1천만원 가능한 방법소개(초저금리로 이용가능)
- 연체자 대출 가능한 곳 10가지/단기 장기 연체자 신용불량자 기준
1. 신용회복자 대출 가능한 정책자금 상품 - 성실상환자 대출
1.1. 성실상환자 대출 지원대상
과도한 채무로 인해 신용회복을 신청하는 분들은 신용회복위원회나 변호사 또는 법무사 사무실을 통해 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 진행하는 분들로 구분할 수 있습니다.
2가지 조건 모두 신용회복자 정책자금 대출 이용이 가능합니다. 단, 몇가지 추가 조건을 충족해야 합니다.
신용회복위원회 성실상환자 대출 지원대상 조건
1. 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실상환중이거나 3년 이내에 상환을 완료한 자
2. 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실상환중이거나 3년 이내에 상환을 완료한 자
3. 소액금융기금 출연 주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 자
위의 3가지 조건 중 하나라도 해당이 되면 신용회복위원회를 통한 성실상환자 대출이 가능합니다. 이름 그대로 6개월 이상 또는 12개월 이상 변제금을 성실하게 상환하고 있는 경우에 대출이 가능한 것입니다.
단, 추가적인 제재 사항이 있습니다. 아래의 조건에 해당하는 분들은 신용회복위원회 성실상환자 대출을 받을 수 없습니다.
신용회복위원회 성실상환자 대출 제외대상
1. 대출금 상환 여력이 어려운 경우(무소득, 저소득 등 소득조건)
2. 신용정보조회표상 추가적인 연체정보가 등록된 경우
3. 재산이 과다하게 확인되는 경우
아무래도 위와 같은 조건에 있다면 정책자금 대출 이용은 어렵습니다.
1.2. 성실상환자 대출 한도, 금리, 상환기간 등
신용회복위원회 성실상환자 대출을 이용하고자 할 경우 지원용도 내에서만 신청할 수 있습니다. 아래의 표를 확인해주시기 바랍니다.
| 구분 | 자금용도 |
| 생활안정자금 | 사고, 질병, 재난 등으로 인한 긴급 생활안정자금 - 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 임차보증금 등 |
| 학자금 | 본인 또는 부양가족의 대학 등록금 |
| 고금리대환자금 | 대출 신청일 기준으로 6개월 이전에 이용한 연 20% 이상의 고금리 신용대출 - 단, 단기대출(신용카드 이용대금, 현금서비스 등)등은 지원불가 |
| 시설개선자금 | 영세자영업자의 사업장 집기, 비품, 시설물의 구입 및 교체 보수자금 |
| 운영자금 | 영세자영업자의 원재료 구입 등의 운영자금 |
신청을 할 때 자금용도에 체크를 해야 합니다. 단순한 생활비 용도로는 신청이 어려울 수 있습니다.
생활비 용도로 필요한 경우에는 아래에 신용회복위원회 소액대출을 추천드립니다.
그렇다면 위의 자금용도로 이용할 경우 대출한도와 대출금리, 상환방법은 어떻게 되는지 소개해드리도록 하겠습니다.
| 채무조정 기간 | 대출한도 | 대출금리 | 상환방식 |
| 6~8개월 상환 | 최대 200만원 이내 | 연 4.0% 단, 학자금 대출은 연 2.0% |
최대 5년 이내 원리금 균등분할상환 |
| 9~11개월 상환 | 최대 300만원 이내 | ||
| 12~23개월 상환 | 최대 1,000만원 이내 | ||
| 24개월 이상 상환 | 최대 1,500만원 이내 |
성실상환 기간에 따라 대출한도는 200만원에서 최대 1,500만원까지 가능합니다. 대출금리는 연 4.0%의 저금리로 이용이 가능하고, 학자금 대출 용도로 이용할 경우에는 연 2.0%로 이용할 수 있습니다.
기초생활수급자, 장애인, 만 70세 이상 고령자, 한부모가족의 경우 기본금리의 70%만 적용이 됩니다. 연 2.8%로 이용이 가능한 것입니다. 단, 해당 사실을 증빙할 수 있는 증명서를 제출해야 합니다.
그리고 대출 신청일 기준 2개월 이내 신용교육원 온라인 교육 이수자는 0.1%p 금리인하 혜택도 받을 수 있습니다.
1.3. 성실상환자 대출 신청방법
신용회복위원회 성실상환자 대출 신청을 원하는 경우 고객센터 1600-5500을 통해 신청요건을 확인하고 대상자로 인정이 되면 상담원이 알려주는 서류를 준비해서 지정된 날짜에 신용회복위원회 지부에 방문하면 됩니다.
신용회복위원회는 지역마다 지부가 있으며, 성실상환자 대출 신청인과 가장 가까운 곳으로 안내받을 수 있습니다.
필요한 서류는 하나라도 빠짐없이 준비해야 하며, 서류준비가 미흡할 경우 대출 신청이 연기 될 수 있습니다.
2. 신용회복 중 대출이 가능한 신복위 비대면 소액대출
2.1. 신복위 비대면 소액대출 지원대상
신용회복위원회 비대면 소액대출은 신용회복위원회를 통해 채무조정을 받은 분들만 이용이 가능합니다.
신용회복위원회 모바일 앱이나 홈페이지를 통해 온라인 대출 신청이 가능한 장점이 있지만 법원을 통해 인가를 받아 개인회생 절차를 진행 중인 분들은 아쉽게도 이용할 수 없습니다.
2가지 조건 모두 신용회복자 정책자금 대출 이용이 가능합니다. 단, 몇가지 추가 조건을 충족해야 합니다.
신용회복위원회 비대면 소액대출 지원대상 조건
- 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실상환중이거나 3년 이내에 상환을 완료한 자
성실상환자 대출과 마찬가지로 추가적인 제재 사항이 있습니다. 아래의 조건에 해당하는 분들은 비대면 소액대출을 받을 수 없습니다.
신용회복위원회 비대면 소액대출 제외대상
1. 대출금 상환 여력이 어려운 경우(무소득, 저소득 등 소득조건)
2. 신용정보조회표상 추가적인 연체정보가 등록된 경우
3. 재산이 과다하게 확인되는 경우
참고하셔서 신청을 하면 되겠습니다.
2.2. 신복위 비대면 소액대출 지원내용
소액대출 상품이기 때문에 한도가 300만원으로 적은 편입니다.
최대 500만원 이지만 1최에 신청 가능한 금액은 최대 300만원이며, 채무조정 상환기간에 따라 한도는 축소될 수도 있습니다.
| 대출용도 | 대출한도 | 상환방식 | 대출금리 |
| 생활안정자금 | 최대 500만원 - 1회 신청시 최대 300만원 |
최대 3년 이내 원리금 균등분할상환 |
연4.0% 이내 |
상환기간은 3년 이내이며, 연 4.0%의 저금리로 이용이 가능합니다. 은행보다 저렴한 금리로 볼 수 있습니다. 거치기간이 없다는 점이 다소 아쉽습니다.
2.3. 신복위 비대면 소액대출 신청방법
비대면 소액대출 간편신청을 위해서는 아릐 유의사항을 반드시 숙지해야 하고, 준비할 것도 있습니다.
신용회복위원회 비대면 소액대출 시 유의사항
1. 비대면 소액대출 신청을 위해서는 반드시 공동인증서(구 공인인증서)가 필요합니다.
2. 비대면 소액대출은 별도의 서류 제출 없이 스크래핑으로 진행이 되므로 사전에 정부24 회원가입이 되어 있어야 합니다.
공동인증서 발급과 정부24 회원가입을 필수로 해두어야 합니다.
신청방법은 아래에 유튜브 영상을 참고하시면 도움이 되실 겁니다.
2분 30초짜리 짧은 영상이어서 해당 동영상 시청만 하면 간편하게 비대면 소액대출 이용을 할 수 있습니다. 신용회복위원회 홈페이지 또는 모바일 앱을 통해 신청이 가능합니다.
홈페이지에 접속 후 '진행중' 카테고리에서 '간편대출'을 선택하고 공동인증서 로그인 후 진행을 하면 됩니다.
3. 신용회복자 대출 받을 수 있는 방법
1금융권이나 2금융권에서는 신용회복 중인 사실이 공유되고 있기 때문에 사실상 대출이 불가합니다. 신용점수가 나오지 않기도 해서 정책자금 대출이나 대부업을 이용하는 방법과 담보대출만 가능합니다.
3.1. 개인회생 신용회복대출 든든론
든든론은 든든론대부중개의 개인회생대출 상품 중 하나입니다. 대부업 등록이 반드시 되어 있는지 확인을 하고 진행을 해야 합니다. 해당 업체는 금융당국에 대부업 등록도 되어 있고, 유튜브 채널도 운영중에 있습니다.
든든론 대출자격
1. 신용회복위원회에서 신속채무조정 또는 프리워크아웃, 개인워크아웃을 신청하셨고, 변제금 유예/보정 기간이 아닌 정상납부 6회 이상이신분
2. 개인회생 인가결정을 받으시고 현재 소득활동중이신 분 (자영업, 프리랜서, 직장인등 급여를 통장수령하시는분)
3. 현재 소득활동중이시고 통장 거래내역상 3개월 이상 급여 수령하신분
- 4대보험 가입시 승인확율이 높습니다.
- 프리랜서도 재직확인 가능시 진행가능 (중고차판매, 휴대폰판매는 대출이 어렵습니다.)
※신용회복대출 상품은 변제금 미납중에는 대출이 어렵습니다.
6개월 이상 성실히 개인회생 중인 경우 대출이 가능하며, 소득확인이 되어야 합니다. 대출금 변제가 가능한지 확인을 위해서 입니다.
그리고 개인회생개시 결정대출, 개인회생 인가후 대출, 개인회생 미납대출, 개인회생 면책 후 대출 상품도 있습니다.
든든론 지원내용 및 필요서류
대출한도 : 최소 100만원부터 최대 8,000만원까지
상환기간 : 최소 1개월부터 최대 60개월까지
상환방법 : 분할상환, 중도상환, 만기상환
대출금리 : 연 20% 이하
취급수수료 : 은행취급수수료와 중도상환수수료 모두 없습니다.
필요서류 : 신분증, 원초본(출생부터이사내역), 통장거래3개월
대출한도는 최소 100만원에서부터 최대 8,000만원까지 가능하다고 나왔지만 최대 금액까지 받으려면 담보성 대출로 진행을 해야 합니다.
대출 이용을 위해서는 네이버 검색창에 '든든론'을 검색하고 이용하면 되겠습니다. 유튜브 채널도 있으니 유튜브에 든든론으로 검색을 해보고 이용을 하는 것도 좋은 방법입니다.
3.2. 신용회복자 대출 가능한 보험약관대출
보험약관대출은 가입한 보험사를 통해 대출을 받는 상품으로 신용점수나 신용회복 중인 상황과 관계없이 해지환급금 범위내에서 대출이 진행되는 상품입니다.
현재 대부분의 보험사에서 보험약관대출 상품을 운영중에 있으며, 삼성생명과 한화생명 보험약관대출을 비교하여 소개를 해드리겠습니다. 참고만 하시면 됩니다.
| 삼성생명 | 한화생명 | |
| 대출한도 | 보험 해지환급금의 50~95% | 보험 해지환급금의 70~95% |
| 대출금리 | 연 9.90% 이내 | 연 9.90% 이내 |
| 대출 신청방법 | ① 인터넷 : 보험사 홈페이지 신청 ② 모바일 : 보험사 모바일 앱 ③ 전화 또는 방문신청 |
|
대출한도는 보험사마다 차이가 있으며, 금리는 연 10% 내외로 책정이 되는 편입니다.
대출 신청은 가입된 보험사 홈페이지나 모바일앱을 통해 간편 신청이 가능하도록 서비스를 지원하고 있습니다. 본인인증 절차를 거쳐 대출 가능여부 확인 후 진행을 하면 됩니다.
'Q&A' 카테고리의 다른 글
| 전세사기 피해자 대출 저금리 전세보증금 2억4천만원까지 저리대출 (0) | 2023.02.16 |
|---|---|
| 모바일 소액 비상금대출 중복 신청을 하고 싶다면 승인 가능한 방법 (0) | 2023.02.03 |
| 서울시 소상공인 저금리 대출 안심금리자금 조건과 신청방법 (0) | 2023.01.23 |
| 모바일 온라인 햇살론 대출 조건과 신청방법 : 금리 비교 총정리 (0) | 2023.01.17 |
| 기초생활수급자 명절지원금 설추석 명절위로금과 즉시대출 상품추천 (0) | 2023.01.12 |
댓글