기초생활수급자 저축은행 대출부터 정부지원 가능한 대출 총정리/소득이 없어도

 

 

기초생활수급자 대출상품은 시중은행에서 거의 찾아볼 수가 없는 것이 사실입니다. 기초생활수급자 외에도 차상위계층 등의 사회적 배려계층을 위한 금융권 대출상품이 없는 이유는 아무래도 소득이 적어 대출 상환이 어려울 수 있다는 기준이 적용된 것으로 보입니다.

 

그래서 정부에서는 사회적 배려계층을 위한 정책자금 대출 상품들을 운영하고 있습니다. 하지만 이 상품들도 실제적으로 까다로운 조건으로 대출이 쉽지 않은 것이 사실입니다.

그래서 오늘 소개해드릴 대출상품들은 기초생활수급자 전용 상품까지는 아니지만 소득이 없어도 대출 신청이 가능한 상품들로 구성이 되어 있습니다. 단, 일부 상품은 기초생활수급자일 경우 금리우대 혜택이 있습니다.

 

차례

1. 기초생활수급자 정책자금 대출

 1.1. 미소금융 취약계층 자립자금 대출

 1.2. 미소금융 긴급생계자금대출

 1.3. 새희망홀씨Ⅱ

 1.4. 그 외 지자체 대출

 

2. 무소득자 2금융권 대출

 2.1. 새마을금고 상상모바일대출

 2.2. 사이다뱅크 비상금대출

 2.3. 웰컴저축은행 비상금대출

 2.4. 키위뱅크 비상금대출

 2.5. 다올저축은행 비상금대출

 

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기초생활수급자 정책자금 대출

 

 

미소금융 취약계층 자립자금 대출

가장 대표적인 정책자금 대출 진행기관인 미소금융 대출 상품을 소개해드리려고 합니다. 다만, 미소금융 대출 상품은 모바일 신청이 불가능하여 반드시 미소금융 지점에 방문해서 신청을 해야 합니다. 대출 접수는 모바일로도 가능 합니다.

 

취약계층 자립자금 대출 지원대상

지원대상은 아래의 조건에 해당하면서 추가 조건 중 하나라도 해당이 될 경우에 가능합니다. 다시말해서 1번조건에 해당하는 동시에 2번 조건 중 하나라도 해당이 되어야 합니다.

 

1. 지원대상 조건

① 「장애인복지법」제 32조에 따른 등록장애인,
② 「한부모가족지원법」 제 5조에 따른 한부모가족 가구주,
③ 「한부모가족지원법」 제5조의2제2항에 따른 조손가족 가구주,
④ 「다문화가족지원법」 제2조에 따른 다문화가족 가구주,
⑤ 「북한이탈주민의 보호 및 정착지원에 관한 법률」 제2조제1호에 따른 북한이탈주민 중 국적 취득 후 3년이 경과하거나
가족관계 등록 창설 후 3년이 경과한 자
⑥ 「재난 및 안전관리 기본법」 제60조에 따른 특별재난지역, 「고용정책 기본법」 제32조의2에 따른 “고용재난지역”,
⑦ 「국가균형발전 특별법」제2조제8의2호에 따른 산업위기대응특별지역에 선포 또는 공고·고시일 현재 거주하거나 사업을 영위하는 자

 

2. 추가조건 중 하나라도 해당

① 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자(’21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)
② 차상위계층 및 기초 수급자
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자

 

위의 내용을 토대로 예를 들면, 현재 한부모가족지원법에 따른 한부모가족 가구주이면서 차상위계층이나 기초생활수급자에 해당할 경우 대출 지원대상이 되는 것입니다. 

 

결국 기초생활수급자라는 조건만 해당이 되면 대출 지원대상이 아닙니다. 이 부분에서 착오가 많아 대출 신청 후 실망하는 분들이 많다고 합니다.

 

대출 지원내용과 신청방법

1. 대출한도 : 최대 1,200만원(개인의 신용점수와 소득요건 등에 따라 차등적용)

2. 대출금리 : 연 3.0%(고정금리)

3. 상환기간 : 5년 ~ 6년(거치기간은 1년이 무조건 적용되는 것은 아님)

4. 상환방법 : 원리금균등분할상환

 

대출 신청방법은 서민금융진흥원 1397 콜센터로 전화를 해서 취약계층 자립자금 대출 상담 후 대상자로 인정이 되면 가까운 미소금융이나 서민금융통합지원센터 지점에 방문해서 신청을 할 수 있습니다.

 

 

 

미소금융 긴급생활자금 대출

미소금융 긴급생활자금 대출은 제도권 금융회사 이용이 어려운 분들에게 창업, 운영자금 등을 무담보·무보증으로 대출해주는 상품입니다.

 

1. 대출 지원대상(아래의 3가지 요건 중 하나라도 해당이 되는 분)

① 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자(’21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)

② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

③ 근로장려금 수급자

 

2. 대출 지원내용

① 대출한도 : 최대 1,000만원

② 대출금리 : 연 4.5%(고정금리)

③ 대출 상환기간 : 5년

④ 대출 상환방법 : 원리금균등분할상환

 

3. 대출 신청방법

서민금융진흥원 모바일 앱을 다운로드 후 본인인증 절차를 거친 후 아래와 같이 진행을 합니다.

서민금융진흥원 앱 메인 페이지에 있는 '미소금융'을 선택한 후 하단에 '신청'을 클릭하면 약관동의 및 본인확인 절차로 진행이 됩니다. 대출을 위한 고객정보 확인 후 대출기관 선택 및 기관심사가 진행이 되며, 기관심사 결과를 전화로 통지해드립니다. 

 

새희망홀씨Ⅱ

새희망홀씨 대출은 햇살론과 함께 대표적인 정부지원 서민금융대출 상품입니다. 저소득, 저신용자를 대상으로 연 10% 이내로 생활자금을 대출해주는 사업입니다.

 

새희망홀씨Ⅱ의 경우 2025년까지만 한시적으로 진행되는 상품이기에 지원대상 조건에 해당되는 분들은 신청을 해보시기 바랍니다. 

 

단, 기초생활수급자 전용 상품은 아니며 기초생활수급자일 경우 금리우대 혜택이 적용됩니다. 

 

1. 새희망홀씨Ⅱ 지원대상

① 연소득 3천 5백만원 이하로 1개월 이상 근로소득, 사업소득, 연금소득 확인가능자

② 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자(NICE 744점, KCB 700점 이하)

③ 협약은행마다 조건이 조금씩 상이함

- KB국민은행의 경우 증빙소득서류 제출이 가능해야 하며, 국민연금보험료 또는 지역건강보험료(세대주에 한함) 3개월 이상 정상 납부액 기준으로 소득금액을 산출한다고 나와 있음

- 하나은행의 경우 신청일 기준 6개월 이상의 근로소득이 있는 자만 가능

 

이렇듯 지원대상 조건 ①과 ②에 해당이 되더라도 협약은행마다 세부조건에 차이가 있어 은행 홈페이지를 통해 새희망홀씨Ⅱ 대출대상 조건을 반드시 확인해야 합니다.

 

2. 새희망홀씨Ⅱ 지원내용

① 대출한도 : 1백만원 ~ 3천 5백만원

② 대출금리 : 연 10.5% 이하

③ 대출 상환기간 : 5년 이내

④ 대출 상환방법 :원리금균등분할상환

 

대출 신청은 새희망홀씨Ⅱ 취급은행인 국민, 우리, 신한, 하나, SC제일, 기업, 농협, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주은행 콜센터 및 영업점을 통해 문의 후 진행할 수 있습니다.

 

그 외 지자체 대출

 

 

기초생활수급자를 위해 모든 지자체는 아니고 일부 지자체에서는 생활안정자금 대출을 지원하는 곳이 있습니다. 

 

무이자로 지원하는 지역도 있지만 정말 한정되어 있고, 수도권에는 이런 형식의 대출을 지원하는 곳이 거의 없다고 보면 되겠습니다.

 

▶ 서민금융진흥원 맞춤대출 찾아보기

 

위의 링크를 통해 접속을 한 후 아래의 순서로 체크를 하고 '내게 맞는 대출 상품 검색하기'를 누르면 지자체별 금융취약계층 대출지원사업을 확인할 수 있습니다.

 

검색순서

① 지원대상에서 '금융취약계층' 선택

② 자금용도, 대출필요금액, 연령대 '전체' 선택

③ 상품구분  '지자체복지' 선택 

④ 서비스 제공지역 '전체' 선택 후 하단에 있는 '내게 맞는 대출 상품 검색하기' 클릭

경상북도 김천시청, 강원도 영월군청, 경상북도 의성군청에서는 금융취약계층을 대상으로 1천만원에서 3천만원까지 무이자로 대출을 지원하고 있습니다. 

 

이렇듯 지방에서는 금융취약계층을 대상으로 저금리 대출 지원사업이 시행되고 있지만 수도권에서는 아예 찾아볼 수가 없다는 점이 매우 아쉽습니다. 해당 지역에 거주중인 기초생활수급자분들은 지자체 담당부서 또는 주민센터 복지담당부서에 문의 후 진행해보시기 바랍니다.

 

 

무소득자 2금융권 대출

 

 

 

새마을금고 상상모바일 대출

2금융권인 새마을금고에서는 상상뱅크라는 자체 모바일앱을 통해 소득과 직업에 관계없이 자체 평가 신용평점만으로 대출 신청자격을 확인하는 상상모바일 대출 상품을 운영하고 있습니다.

 

1. 상상모바일 대출 지원대상

① 연령 : 만 19세 이상 내국인

② 신용점수 : NICE 기준 680점 이상(신용점수에 따라 대출한도가 달라짐)

기존의 신용점수가 NICE 기준 680점 이상이더라도 새마을금고 자체 신용점수 평가를 통해 점수에 차이가 날 수 있습니다.

 

2. 상상모바일 대출 지원내용

① 대출한도 : 최대 300만원

- NICE 기준 830점 이상 : 300만원

- NICE 기준 740점 이상 : 200만원

- NICE 기준 680점 이상 : 100만원

② 대출금리 : 연 4.64% ~ (개인별 차등 적용)

③ 대출 상환기간 : 1년 만기일시상환 또는 1년 원금균등분할상환 중 선택

 

대출 상환기간이 1년으로 다소 짧기 때문에 만기 1개월 전에 연장 신청이 가능합니다. 단, 연장 신청시 대출 지원대상 조건을 충족하지 못하면 재연장이 불가할 수 있으니 주의해야 합니다.

 

상상모바일대출은 상상뱅크 앱을 다운로드 후 본인인증 절차 등을 거쳐 신청할 수 있습니다.

 

SBI 사이다뱅크 비상금대출

 

 

저축은행 비상금대출 상품 중 승인률이 높아 유명한 사이다뱅크 비상금대출 상품입니다. 해당 대출 상품 역시 소득과 직업에 상관없이 사이다뱅크 신규 가입 대상자 중 당행 신용점수 기준 이상을 충족하면 대출 신청이 가능합니다.

 

1. 사이다뱅크 비상금대출 지원대상

① 연령 : 만 20세 이상 내국인

② 신용점수 : NICE 기준 350점 이상(SBI저축은행 자체 심사진행)

③ 추가조건 : 사이다뱅크 입출금통장 신규 개설 고객

 

2. 사이다뱅크 비상금대출 지원내용

① 대출한도 : 1인당 최대 500만원

② 대출금리 : 연 10.2 ~ 15.7%(고정금리)

③ 대출 상환기간 : 1년(12개월) ~ 3년(36개월)

 

대출 상환방법은 원(리)금균등분할상환으로 진행이 됩니다. 사이다뱅크 모바일앱에서 신청이 가능하여 365일 24시간 신청이 가능한 상품입니다.

 

웰컴디지털뱅크 비상금대출

웰컴 저축은행 모바일앱인 웰컴디지털뱅크에서 신청이 가능한 비상금대출 상품입니다. 앞서 소개한 대출 상품과 동일하게 자체 신용점수 기준 이상일 경우 신청이 가능하여 주부, 대학생, 기초생활수급자, 차상위계층 등 모두 대상이 됩니다.

 

1. 웰컴디지털뱅크 비상금대출 지원대상

① 연령 : 만 20세 이상 내국인

② 신용점수 : NICE 기준 300점 이상이지만 당행 심사기준 별도 적용

 

NICE 기준 신용점수가 300점이 넘더라도 대출 신청을 하면 웰컴저축은행 별도 심사기준이 적용되어 대출 승인 여부가 적용됩니다.

 

2. 웰컴디지털뱅크 비상금대출 지원내용

① 대출한도 : 1인당 최대 300만원 이내

② 대출금리 : 연 7.9 ~ 16.9%

③ 대출 상환기간 : 1년 만기일시상환이며, 최장 5년까지 연장할 수 있음

 

대출 신청은 웰컴디지털뱅크 모바일앱을 다운로드 받은 후 본인인증 절차를 거쳐 회원가입해야 신청이 가능합니다.

 

 

 

KB저축은행 키위뱅크 비상금대출

키위뱅크 비상금대출 역시 소득이나 직업에 관계없이 신용점수 조건만 충족하면 누구나 신청이 가능합니다. 신청이 바로 승인으로 연결되는 것은 아니라는 점 기억해두셔야 합니다.

 

1. 키위뱅크 비상금대출 지원대상

① 만 20세 이상 내국인

② KCB 기준 475점 이상이며, NICE로 비교하면 515 ~ 599점 정도로 볼 수 있음

다른 비상금대출 상품들과는 다르게 KCB를 기준으로 신용평점을 확인하고 있습니다.

 

2. 키위뱅크 비상금대출 지원내용

① 대출한도 : 50 ~ 300만원

② 대출금리  : 연 8.9 ~ 19.4%로 개인 신용평점 등을 토대로 금리가 차등적용

③ 대출 상환기간 : 1년(최장 5년까지 연장)

 

만기일시상환으로 이용이 가능하여 만기전까지 이자만 납부하며 사용할 수 있습니다. 만기 1개월전에 연장 신청이 가능하지만 대출 지원대상 조건을 충족하지 못할 경우 연장은 거절 될 수 있습니다.

 

대출 신청은 키위뱅크 모바일앱을 다운로드 받은 후 진행이 가능합니다.

 

다올저축은행 비상금대출

 

 

다올저축은행 비상금대출은 소득이 있으면서 자체 신용점수 기준 이상일 경우 대출 신청이 가능하여, 기초생활수급자도 소득과 신용점수 조건만 충족하면 신청할 수 있습니다.

 

1. 다올저축은행 비상금대출 지원대상

① 만 32세 이상 내국인

② NICE기준 개인신용평점 560점 이상

③ 일정 소득이 발생한다는 소득증빙서류 제출 가능자

 

KCB로 변환시 454 ~ 529점 정도이며, 소득증빙이 가능해야 합니다.

 

2. 다올저축은행 비상금대출 지원내용

① 대출한도 : 1인당 최대 500만원 이내

② 대출금리 : 연 5.9 ~ 18.1%

③ 대출 상환기간 : 3년

 

원리금균등분할상환과 만기일시상환 중 선택해서 진행할 수 있습니다.

 

대출 신청방법은 다올디지털뱅크 앱을 다운로드 받아 본인인증 절차를 거친 후 신청할 수 있습니다.