국민연금을 수령하고 있는 분들은 국민연금관리공단을 통해 생활안정자금 대출 신청이 가능합니다. 뿐만 아니라 시중은행에서도 연금 수급자를 대상으로 대출 상품을 출시하여 운영하는 곳도 있습니다.
국민연금관리공단을 통해 대출을 받으려면 몇가지 조건을 충족해야 하고, 용도별로 준비해야 하는 서류도 있습니다. 최근에는 모바일 앱을 통해 대출이 간편해지고 있는 시기지만 정책자금 대출을 받으려면 아직까지는 다소 복잡한 진행과정을 거쳐야 합니다.
그래서 국민연금관리공단을 통한 생활안정자금대출 외에도 우리은행에서 운영하고 있는 시니어플러스 우리 연금대출 상품도 소개를 해드리겠습니다.
목차는 우측 상단에서 확인할 수 있고, 원하는 목차 범위로 쉽게 이동이 가능합니다.
관련 포스팅
국민연금관리공단 실버론
실버론 신청자격
실버론은 국내에 거주 중이면서 만 60세 이상의 국민연금 수급자만 신청이 가능한 상품입니다. 무조건 국민연금 수급자라고 해서 대출이 되는 것은 아니기에 아래의 조건을 참고하시면 되겠습니다.
1. 실버론 신청자격 : 국내 거주 중인 만 60세 이상 국민연금 수급자
2. 수급연금 종류 : 노령연금, 분할연금, 유족 및 장애연금
3. 실버론 제외대상
① 국민연금이 지급 중지·정지 또는 충당 중인 경우
② 국민연금기금을 통해 이미 대출을 지원받아 상환을 완료하지 못한 경우
③ 현재 개인회생 또는 파산 신청일로부터 면책결정을 확정받지 못한 경우
국민연금은 만 60세 이상이 되면 노령연금의 형태로 수급을 받게 됩니다. 그 외에도 다양한 상황에 따라 분할연금, 유족연금, 장애연금의 형태로 지급이 되며 해당 연금을 수급하는 경우 모두 실버론 신청이 가능합니다.
단, 국민연금이 지급 중지·정지 또는 충당 중이거나 이미 국민연금공단을 통해 기대출이 있지만 상환이 안된 경우에는 실버론 대출이 거절 될 수 있습니다.
그리고 현재 개인회생 중이거나 개인파산 신청 중인 분들도 실버론 신청이 거절 될 수 있습니다.
하지만 신용회복위원회에서는 개인회생이나 파산 중에라도 성실상환이 인정되면 저금리로 생활안정자금대출을 지원하기도 합니다. 자세한 내용은 아래의 포스팅을 참고해주세요.
실버론 한도, 금리, 상환기간
1. 실버론 대출한도 : 신청용도에 따라 조금씩 차이가 있지만 1천만원 한도내에서 연간 연금 수령액의 2배 이내(실소요비용 범위)
▶ 신청용도 : 전월세자금, 의료비, 재해복구비, 배우자 장제비
2. 실버론 대출금리 : 연 1.5 ~ 5% 내외(3개월마다 분기별 변동금리 적용)
3. 상환기간 : 최장 7년(거치기간 1년 ~ 2년, 상환기간 5년)
실버론의 대출한도는 최대 1천만원이며, 연간 연금 수령액의 2배 이내에서 실소요비용을 공단에서 확인하여 대출을 진행하게 됩니다. 아쉽게도 신청용도에 맞게 대출 신청이 가능하며, 전월세자금, 의료비, 재해복구비, 배우자 장제비 용도로만 신청할 수 있습니다.
실버론 대출금리는 시중은행 금리보다는 저렴하지만 3개월마다 분기별 변동금리를 적용받아 금리가 높은 시기에는 어쩔수 없이 금리 인상이 불가피합니다.
상환기간은 최장 7년으로 원리금균등분할상환으로 진행이 되며, 이자만 납부하는 거치기간이 최대 2년까지 설정이 가능해서 상환에 대한 부담을 줄일 수 있습니다. 2013년 이후로 보증료는 폐지가 되어 별도로 납부해야할 보증료는 없습니다.
실버론 신청방법
실버론은 대출용도에 따라 신청기한이 정해져 있습니다.
| 대출용도 | 신청기한 |
| 전월세자금 | 신규계약시 : 임차개시일 전 후 3개월 이내 갱신계약시 : 갱신계약일로부터 3개월 이내 |
| 의료비 | 진료일(처방일)로부터 6개월 이내 |
| 재해복구비 | 재해 발생일 또는 재난지역 선포일로부터 6개월 이내 |
| 배우자 장제비 | 사망일로부터 3개월 이내 |
대출용도를 잘 확인해서 필요한 자금은 기간내에 신청을 해야 합니다. 기간을 넘어가면 당연히 대출 신청이 거절될 수밖에 없습니다. 그리고 대출용도에 따라 제출해야 할 서류가 있습니다.
전월세자금 : 계약금 송금내역서(신규계약시), 종전 임대차 계약서(갱신계약시)
의료비 : 진료비 계산서, 영수증(약제비 포함), 건강보험 요양급여내역서
재해복구비 : 피해자사실 확인서, 화재증명원 등
배우자 장제비 : 사망진단서 등
의 서류를 준비해서 공단에 제출해야 합니다.
신청방법은 국민연금공단 관할지사에 방문해야만 신청이 가능합니다. 거주하고 있는 지역의 관할 공단지사에 전화로 문의를 하고 신청기한내에 방문해서 대출 접수 및 신청을 진행하면 됩니다.
궁금한 사항은 아래의 국민연금공단 연금수급자 누리집을 참고하시기 바랍니다.
우리은행 시니어플러스 우리 연금대출
우리 연금대출 신청자격
1. 대출대상 연금 : 국민연금, 공무원연금, 사학연금, 군인연금
2. 연금 이체 조건 : 4대 연금을 수급중인 고객 중 우리은행 계좌로 연금을 이체중인 고객
※ 이체 예정자는 대출 신청이 불가하고, 이미 이체 중이어야 함
3. 신용평점 : 우리은행 기준 개인신용평점이 CB 7(+) 구간이하 고객은 신규 신청 불가
▷ 우리은행 CB구간의 세부적인 내용은 우리은행 홈페이지 공지사항이나 영업점에 전화로 문의를 해야 함
우리은행 시니어플러스 우리 연금대출은 4대 연금인 국민연금, 공무원연금, 사학연금, 군인연금을 수급중이면서 우리은행으로 연금 계좌 이체가 등록되어 있는 고객만 가능합니다. 대출을 받기 위해서는 미리부터 우리은행으로 계좌 이체를 변경해놓으셔야 합니다.
신규로 이체를 신청하고 바로 대출은 불가능합니다. 그리고 신용점수가 너무 낮으면 우리은행 심사기준에서 탈락할 수 있으니 신용점수 관리도 잘 해놓으시 바랍니다.
우리 연금대출 한도, 금리, 상환기간
1. 대출한도 : 최대 2천만원 이내이며 한도대출(마이너스 통장 형식)은 최대 5백만원 이내
※ 대출의 원리금상환금액 합계가 월연금수령액의 50% 이내여야 함
2. 대출금리 : 연 4% ~ 8% 이내로 6개월·1년 변동금리부대출 기준금리 적용
▷ 우대금리 최대 연 0.7%p 적용가능(우리 신용카드 실적 등 세부적인 조건 충족 시)
3. 상환기간 : 원리금균등분할상환은 5년 이내로 거치기간은 없으며, 한도대출로 이용할 경우 1년 이내로 만기일시상환으로 진행이 됨(단, 최장 10년까지 연장가능)
대출한도는 최대 2천만원이지만 마이너스 통장 형식으로 이용할 경우 최대 5백만원입니다. 단, 대출의 원리금상환금액 합계가 월연금수령액의 50% 이내인 조건으로 한도가 설정될 수 있습니다.
대출금리는 시중은행 기준금리가 적용되어 신청시점에 따라 변동된 금리를 적용받게 됩니다. 우리은행 실적 조건 등을 이행할 경우 우대금리 0.7%p를 적용받을 수도 있습니다. 대출 신청 전 약관 등을 잘 참고해서 담당자와 상의 후 신청하시기 바랍니다.
상환기간은 5년이지만 한도대출로 이용할 경우 1년입니다. 한도대출의 경우 1년 만기일시상환으로 진행이 되어서 만기 1개월 전에 대출 연장 심사를 신청하면 최장 10년까지도 1년 단위로 연장이 가능합니다.
우리 연금대출 신청방법
우리은행 시니어플러스 우리 연금대출은 온라인으로 신청이 어렵습니다. 가까운 영업점이나 거래중인 영업점을 방문해서 상담받고 신청을 해야 합니다.
우리 연금대출 신청을 위해서는 연금수령증빙서류가 필요합니다. 연금증서, 연금수급권자 확인서, 연금수령 통장 등의 서류를 필요로 할 수 있으니 빠짐없이 잘 준비해서 대출을 신청하면 됩니다.
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