대학생의 경우 일정한 직업과 소득이 없는 대상으로 인정이 되어 1금융권(인터넷 은행 포함)에서 대출을 받는 것은 쉬운일이 아닙니다. 모바일 대출 상품의 경우 국세청 등과 연결이 되어 소득자료 스크래핑이 가능해야 하지만 아무래도 대학생이나 대학원생은 아르바이트 소득 등이 전부일 수 있기에 국세청 소득자료 조회가 불가능합니다.
하지만 정부와 금융권에서는 이러한 부분을 인지하여 대학생도 대출이 가능한 상품을 출시하여 운영중에 있습니다. 다만, 대출상환 가능성을 염두해두어야 하기 때문에 소득을 대체 할 수 있는 요건들이 적용됩니다.
해당 포스팅에서는 정부지원 정책자금 대출 상품 뿐만 아니라 금융권에서도 대학생 소액대출이 가능한 상품을 총 망라하여 소개해드리려고 합니다.
모바일에서는 우측에 '三' 가로 세줄 모양을 클릭하면 원하는 차례로 돌아갈 수 있습니다.
차례
1. 대학생 소액대출/정부지원 대학생 대출
- 햇살론유스
- 장학재단 생활비 대출
2. 대학생 소액대출/1금융권
- 우리은행 비상금 대출
- 농협 비상금 대출
- KB국민은행 처음EASY 신용대출
- 하나은행 비상금 대출
- 카카오뱅크 비상금 대출
3. 대학생 소액대출/저축은행 외
- 핀크 비상금대출
- SBI저축은행 사이다뱅크 비상금대출
- OK저축은행 마이너스 OK론
4. 대학생 소액대출/사회연대은행
관련 포스팅
정부지원 대학생 대출
햇살론유스
햇살론유스는 대학생과 미취업청년을 위한 정부지원 특례보증 대출 상품입니다. 정말 장점이 많은 상품으로 3%대의 저금리로 최장 10년 이상 상환이 가능하여 상환에 대한 부담이 적은 상품이라고 할 수 있습니다.
햇살론유스 대상과 지원내용
지원대상
- 만 19세 이상 34세 이하
- 대학생, 대학원생, 취업준비생, 사회초년생
- 연소득 3천 5백만원 이하
- 사회초년새으이 경우 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
지원내용
- 대출한도 : 1인당 최대 1,200만원으로 한번에 신청은 불가능하고 1회에 3백만원에서 최대 9백만원까지 신청 후 남은 한도는 차후에 신청 가능
- 대출금리 : 연 3.5% 고정금리, 단, 대학생과 대학원생, 취업준비생은 서민금융진흥원 보증료율이 0.5% 추가되는 반면 사회초년생은 1.0%의 보증료율이 추가됨
- 대출기간 : 대학생과 대학원생, 취업준비생, 사회초년생은 아래와 같이 차등 적용
| 지원대상 | 자격조건 | 최장 거치기간 | 최장 상환기간 | 최장 보증기간 |
| 취업준비생 | 대학생 | 6년(8년) | 7년 | 13년(15년) |
| 대학원생 | 4년(6년) | 11년(13년) | ||
| 미취업자 | 2년(4년) | 9년(11년) | ||
| 사회초년생 | 중소기업 1년 이하 재직자 | 1년(3년) | 8년(10년) |
괄호안에 있는 숫자는 군복무기간을 인정해주는 것입니다. 만약 햇살론유스를 이용하는 중간에 군대를 가면 거치기간이 연장되는 방식입니다.
취업준비생으로 햇살론유스를 이용할 경우 13년까지 상환기간을 설정할 수 있는 것입니다. 시중은행 대출에서는 찾아볼 수 없는 조건이라고 보면 되겠습니다.
참고로 사회적배려 대상자인 기초생활수급자와 차상위계층, 한부모가족, 등록장애인의 경우에는 보증료율 인하 혜택도 적용받게 됩니다.
햇살론유스 신청방법
햇살론유스는 서민금융진흥원 모바일앱을 다운로드 받은 후 메인에 있는 '햇살론유스'를 선택해서 자격조건 심사를 받은 후 진행이 가능합니다.
햇살론유스 취급은행은 기업은행, 신한은행. 전북은행이며, 햇살론유스 대상자로 선정이 되면, 해당 은행에 방문해서 대출을 신청하면 됩니다. 은행마다 조금씩 혜택이 다르기 때문에 본인에게 더 나은 혜택을 제공하는 은행을 선택해서 대출 신청을 진행하는 것이 좋습니다.
장학재단 생활비대출
한국장학재단에서는 학자금대출 외에도 학기당 150만원씩 이용이 가능한 생활비대출 지원사업도 운영하고 있습니다.
생활비대출 대상과 지원내용
지원대상
- 연령 : 대출신청일 현재 만 55세 이하
- 신입생군 : 신입생, 편입생, 재입학생
- 재학생군 : 직전하기 성적 70/100점 이상, 직전하기 이수학점 12학점 이상
지원내용
- 대출한도 : 학기당 150만원 한도내에서 지급실행하여 본인 계좌로 지급
- 대출금리 : 연 2% 이내
신입생도 생활비대출이 가능하지만 한도가 50만원으로 축소되어 지원됩니다.
생활비대출 신청방법
한국장학재단 홈페이지내에 등록금대출과 생활비대출 신청공고를 확인 후 기간내에 신청을 해야 합니다. 학기가 시작하기 2~3개월전부터 신청을 받고 있으니 아래에 링크를 걸어드린 한국장학재단 홈페지이 공고를 잘 확인하시기 바랍니다.
대학생 소액대출 1금융권
우리은행 비상금대출
우리은행 비상금대출은 모바일에서 신청이 가능한 상품으로 소득증빙 없이 통신등급만을 산출하여 대출이 진행됩니다.
대출대상
- 통신등급 산출이 가능한 고객
- 통신 3사인 KT, SKT, LG U+ 이용고객만 가능
- 알뜰통신사를 이용중이거나 신용등급 및 연체이력이 있는 경우에는 대출 취급이 불가할 수 있음
대출지원내용
- 대출한도 : 1인당 최대 3백만원
- 대출금리 : 시중은행 변동금리 적용
- 대출기간 : 1년으로 만기일시상환이며, 만기 1개월전에 대출 연장이 가능
마이너스 통장대출 형식의 한도거래대출 상품입니다. 한도거래대출 내에서 자유롭게 상환하며, 대출 만기일에 전액 상환을 하면 됩니다. 만기 1개월 전 재연장을 하거나 신규계약으로도 재진행할 수 있습니다.
신청방법은 우리은행 모바일앱에서 본인인증 절차를 거쳐 신청이 가능하며, 우리은행 통장이 개설되어 있어야 합니다.
NH농협 올원 비상금대출
우리은행 비상금대출과 동일한 방식으로 진행이 되는 상품입니다. 역시나 통신등급을 활용하여 직업이나 소득에 상관없이 만 19세 이상이면 신청이 가능합니다.
통신등급이란?
통신회사가 가지고 있는 정보를 활용하여 개인의 신용을 평가할 수 있도록 가공한 등급이라고 보면 되겠습니다.
대출대상
- 만 19세 이상 통신등급(Telco) 9등급 이내 개인
- 통신 3사인 KT, SKT, LG U+ 이용고객만 가능
- 농협은행 계좌를 보유하고 전자금융에 가입한 개인
- 신용등급 및 연체이력이 있을 경우 취급이 불가할 수 있음
- 알뜰폰과 선불폰 이용자는 대출 신청이 불가
대출 지원내용
- 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리 : 시중은행 변동금리 적용
- 대출기간 : 3년(거치기간은 없음)
우리은행 비상금대출과는 달리 3년동안 원리금균등분할상환으로 진행이 됩니다. 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개원 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환 원리금을 납부하는 방식입니다.
신청방법은 스마트폰 전용상품이어서 NH뱅크앱을 다운로드 받아 신청할 수 있습니다.
KB 처음EASY 신용대출
KB국민은행 처음EASY 신용대출은 사회초년생이나 주부 등을 위한 대출상품입니다. 통신정보 등 비금융데이터를 통해 신용평가를 하게 되고, 광범위한 소득기준을 적용하여 대출한도를 부여하는 상품입니다.
대출대상 : 만 19세 이상의 ①또는 ②를 충족하는 고객
① 아래의 조건을 충족하는 직장인 사회초년생, 초기사업가, 사업소득원천징수대상자, 아르바이트생
- 재직 또는 사업기간이 3개월 이상 1년 미만(현재 직장/사업장 기준)
- 최근 3개월 소득발생자 또는 최근 3개월 국민연금/건강보험료 납부자
② 재직 또는 사업사실 확인이 불가한 고객 : 주분, 은퇴자 등
소득이 일정기준 이상인 경우에는 KB국민은행 내 타 대출로 이전될 수 있습니다.
대출 지원내용
- 대출한도 : 1인당 최대 1,000만원 이내로 직장인과 사회초년생 등 소득확인이 가능한 대상자는 1천만원까지 가능하지만 주부와 은퇴자 등의 경우는 최대 700만원까지만 대출이 가능
- 대출금리 : 시중은행 변동금리 적용
- 대출기간 : 1년 만기일시상환으로 진행되며, 만기 1개월 전 연장이 가능하여 최장 5년까지 연장이 가능
우대금리가 적용되는 상품이어서 KB국민은행 신용카드 실적이나 자동이체 실적 등을 이용할 경우 최대 연 0.9%p까지 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.
대출신청은 KB국민은행 영업점에 방문해서 신청할 수 있습니다. 아래의 링크를 통해 온라인 접수를 하고, 가까운 영업점에 방문해서 신청할 수 있습니다. 신청시 필요한 서류도 있으니 잘 참고하기 바랍니다.
하나원큐 비상금대출
하나은행 모바일앱에서 신청이 가능한 하나원큐 비상금 대출입니다. 위에서 소개해드린 우리은행과 농협의 경우 통신등급을 확인하여 대출을 진행했지만 하나원큐 비상금대출은 조금 다른 방식으로 진행이 됩니다.
대출대상
- 직업, 소득에 관계없이 만 19세 이상 대한민국 국민으로 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객
- 하나원큐 어플에서 해당 대출신청을 할 경우 본인 소유의 스마트폰으로 본인인증이 가능한 고객
- 신용점수가 낮거나 연체이력이 있을 경우 대출이 거절 될 수 있음
대출 지원내용
- 대출한도 : 최저 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리 : 시중은행 변동금리 적용 연 4~8% 이내
- 대출기간 : 1년(12개월) 만기일시상환방식으로 마이너스 통장 형식 한도거래대출로 진행되며, 만기 1개월전에 대출연장심사를 통해 연장을 할 수 있음
대출 신청은 하나은행 모바일앱에서 신청이 가능하고, 마이너스 통장 형식의 대출방식이기 때문에 하나은행 계좌를 개설해야 합니다.
참고로 통장을 개설 후 20일이 지나지 않으면 신규 통장 개설이 불가능합니다. 단, 최근 만든 통장을 해지 신청하면 바로 신규 통장 가입은 가능합니다.
카카오뱅크 비상금대출
카카오뱅크 비상금대출은 카카오뱅크 통장을 개설하여 앱을 이용하고 있는 고객이라면 누구나 쉽게 대출 신청이 가능합니다. 자격조건 조회도 1분정도면 가능하고, 대출 심사를 자주 한다고 해서 신용점수에 영향을 주지 않기 떄문에 걱정 마시고 신청 접수를 해보셔도 됩니다.
대출대상
- 서울보증보험(주) 보험 증권 발급이 가능한 고객
- 만 19세 이상 내국인
- 회생, 파산, 면책 등의 신청 사실어 없는 고객
- 당행 연체대출 중이거나 손실을 준 적이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
대출 지원내용
- 대출한도 : 최대 300만원
- 대출금리 : 시중은행 변동금리 적용
- 대출기간 : 1년(12개월) 만기일시상환으로 진행이 되며, 만기 1개월전에 연장 신청을 할 수 있음
대학생 소액대출/저축은행 외
핀크 비상금대출
하나금융그룹과 SKT가 함께 만든 핀테크 전문기업인 핀크와 DGB 대구은행의 협업으로 탄생이 된 비상금대출 상품입니다. 직업이나 소득에 관계없이 일정 수준의 신용점수만을 확인하여 대출을 진행하고 있습니다.
대출대상
- 만 19세 이상 내국인으로 직업이나 소득에 상관없이 신청 가능
- 신용평가회사 NICE 기준 개인신용평점 459점 이상
- DGB대구은행 자동대출 심사를 통과한 고객
대출 지원내용
- 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출금리 : 시중은행 변동금리가 적용되며 1금융권 대비 금리가 조금 더 높음
- 대출기간 : 1년(12개월) 만기일시상환방식
마이너스 통장방식으로 별도로 약정된 대출금액이 입금되는 것이 나닌 약정한도 내에서 자유롭게 꺼내 쓰고 사용한 금액만큼 이자가 부과됨(DGB대구은행 입출금계좌 필요)
핀크 앱을 다운로드 받은 후 비상금대출 신청을 통해 진행할 수 있습니다.
사이다뱅크 비상금대출
사이다뱅크 비상금대출은 서류 제출 심사가 없는 상품으로 주부나 프리랜서, 대학생 등이 많이 이용하는 상품이라고 합니다. 1년 365일 24시간 연중무휴로 사이다뱅크 앱을 통해 대출 신청이 가능하며, 즉시 입금도 받을 수 있다고 합니다.
대출대상
- 만 20세 이상 내국인
- NICE 기준 개인신용평점 350점 이상이면 신청이 가능
- 연체가 있거나 신용회복중인 경우에는 대출이 거절 될 수 있음
대출 지원내용
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 5.0% ~ 13.7%
- 대출기간 : 12개월 ~ 36개월 원리금균등분할상환
사이다뱅크 모바일앱에서 대출 신청이 가능하며, 대출 신청 전에 SBI저축은행 입출금 통장을 개설해야 합니다. 통장 개설은 사이다뱅크 앱에서 비대면 개설이 가능합니다.
OK저축은행 마이너스OK론
OK저축은행 마이너스OK론 역시 상품명에서도 알 수 있듯이 마이너스 통장 형식의 대출 방식 상품입니다. 한도 범위내에서 자유롭게 사용하고 상환을 할 수 있으며, 신용평점만 기준 이상이면 대출 신청이 가능합니다.
대출대상
- 직장인, 계약직 근로자, 프리랜서(자유직업 소득자), 주부, 파견 근무자 등
- NICE 기준 개인신용평점 351점 이상이면 신청이 가능
- 현재 연체중이거나 신용회복 중인 경우에는 신청이 불가
대출 지원내용
- 대출한도 : 최소 10만원 ~ 최대 5,000만원
- 대출금리 : 연 16.8% ~ 최대 연 19.99% 법정 최고금리 이내
- 대출기간 : 12개월 ~ 60개월 만기일시상환
아무래도 3금융 상품이기에 금리가 높습니다. 이용을 하다가 정부 햇살론15로 대환하는 것도 좋은 방법일 수 있습니다.
대학생 소액대출/사회연대은행
사회연대은행은 사회적금융 시스템을 도입한 단체로 기부금을 통해 운영이 되는 단체입니다. 대학생이나 사회적 취약계층을 대상으로 초저금리 대출을 지원하여 고금리 사금융 늪에 빠진 분들에게 희망의 끈이 되고 있습니다.
지금 소개해드릴 사회연대은행 청년지원 대출 상품은 고금리 대출로 어려움을 겪는 청년들에게 저금리로 대환을 해주는 상품입니다. 단순 생활용도로 대출을 지원하는 것은 아닙니다.
그래서 위에 소개해드린 고금리 대출 상품을 이용하다가 사회연대은행 전환대출 상품으로 갈아타는 것도 좋은 방법일 수 있습니다.
단, 미리 사회연대은행을 통해 대출이 가능하려면 어떤 조건이 필요한지 꼼꼼하게 확인 후 갈아타는 것을 추천드립니다.
대출대상과 지원내용
대출대상 : 고금리 부채를 안고 있는 청년
지원용도 : 학자금 등
지원규모 : 1인당 최대 1천만원 이내
궁금한 사항은 사회연대은행 홈페이지를 통해 문의를 하시거나 홈페이지 내에 나와 있는 연락처로 문의를 해보시기 바랍니다.
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