금리 낮은 대출 찾는 방법과 정책자금 소개

 

대출을 이용하는 분들은 아무래도 금리에 민감할 수밖에 없습니다. 최근의 경제 상황은 고금리 정책이 이어지고 있어 대출을 받으려는 분들에게는 정말 한숨이 나오는 시기입니다.

 

이럴때일수록 대출이 필요한 분들은 동일한 한도와 상환조건이라면 금리가 조금이라도 낮은 상품을 찾아서 대출심사를 받아보는 것이 좋겠습니다. 

 

오늘은 1금융권 은행과 저축은행 대출 상품 금리비교를 통해 금리 낮은 대출 상품 찾는 방법과 시중은행보다 훨씬 저렴한 금리로 이용이 가능한 정부지원 대출 상품을 소개해드리려고 합니다.

 

차례

 

1. 시중은행 대출 상품 금리 비교 방법
2. 저축은행 대출 상품 금리 비교 방법
3. 연 1%대 근로복지공단 대출
4. 연 3%대 서민금융진흥원 대출

 

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 시중은행 대출 상품 금리 비교 방법

 

 

전국은행연합회 홈페이지에서 금리 비교

전국은행연합회 홈페이지에서는 1금융권 시중은행과 인터넷 은행인 카카오뱅크, 케이뱅크의 대출상품까지 포함해서 대출 금리를 비교할 수 있도록 서비스를 지원하고 있습니다.

 

▶ 전국은행연합회 홈페이지 바로가기

 

 

 

전국은행연합회 홈페이지에서 금리 비교하는 방법

1. 전국은행연합 홈페이지에 접속 후 별도로 로그인을 하지 않아도 이용이 가능합니다. 상단 카테고리 '소비자 포털'에 마우스를 올리면 '금리/수수료 비교공시'를 확인할 수 있고, '금리/수수료 비교공시'를 클릭하면 새로운 페이지로 이동하게 됩니다.
2. 이동하는 페이지에서 '금리/수수료 비교공시'라는 카테고리에 마우스를 올리면 '대출금리비교'라는 소카테고리를 확인할 수 있고, 기업체가 아니라면 '가계대출금리'를 선택하면 됩니다.
3. 가계대출금리 비교 페이지에는 KDB산업은행, NH농협은행, 신한은행 등 1금융권 시중은행부터 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크까지 체크할 수 있는 박스를 확인할 수 있습니다. 원하는 은행만 선택해서 검색을 해도 되고, 전체 선택을 해서 은행별 비교도 가능합니다. 전체에 체크를 한 후 다음단계인 '대출종류'와 '상세구분'에서 검색을 원하는 내용에 체크를 해주면 됩니다.
4. 대출종류에는 주택담보대출, 일반신용대출, 신용한도대출(마이너스대출)로 구분이 되어 있기에 원하는 대출상품을 선택하면 됩니다. 상세구분에서는 대출금리에 대해 비교를 하기 위함이니 '대출금리'에 체크를 하고 하단의 검색 버튼을 누리면 은행별 대출금리가 상세하게 나오는 것을 확인할 수 있습니다.

1금융권 대출 상품들은 신용점수에 따라 적용되는 금리가 다르게 적용되는 것을 확인할 수 있습니다. 검색을 통해 확인한 대출금리는 해당 은행 모든 상품에 적용되는 기본 대출금리가 되겠습니다. 

 

은행에서는 대출금리를 확정할 때 기본 대출금리 + 가산금리 - 우대금리로 최종 금리를 확정하게 됩니다. 가장 낮은 금융사를 확인했다면 해당 금융사 홈페이지에 접속을 해서 대출 상품들을 비교하여 가장 도움이 될만한 상품으로 진행을 하면 되겠습니다.

 

 

 저축은행 대출 상품 금리 비교 방법

 

저축은행중앙회 홈페이지를 통해 금리 비교

저축은행은 아무래도 2~3금융권으로 구분이 되는 만큼 대출금리는 1금융권에 비해 다소 높거나 매우 높은 상품을 종종 볼 수 있습니다.법정한도 금리는 20%이기 때문에 법정한도 금리 내에서 최대 19,9%까지 대출금리가 적용되곤 합니다. 

 

하지만 저축은행에서는 1금융권에서 대출이 불가한 대상자도 대출이 가능한 경우가 있기 때문에 급하게 자금이 필요한 분들에게는 금리가 부담으로 작용하지만 급한 불을 끄기 위해 저축은행 상품을 알아보는 경우가 많습니다. 

 

저축은행중앙회에서도 전국은행연합회처럼 모든 저축은행사의 금리를 쉽게 비교해볼 수 있도록 서비스를 제공하고 있습니다.

 

▶ 저축은행중앙회 소비자포털 홈페이지 바로가기

 

 

 

저축은행중앙회 소비자포털 홈페이지에서 금리 비교하는 방법

위에 링크를 걸어드린 저축은행중앙회에서 운영하는 소비자포털에 접속하게 되면 위와 같은 화면을 만나볼 수 있습니다. 

 

상단에 카테고리에서 '금리보기'에 마우스를 올리면 하단에 '대출'이라는 키워드가 나오게 됩니다. '대출'을 클릭하면 현재 저축은행에서 운영하고 있는 가계담보대출, 가계신용대출, 중금리 신용대출 상품 금리를 검색할 수 있는 화면이 나오게 됩니다.

 

저축은행 대출 금리 비교는 앞서 소개해드린 1금융권 대출 금리 비교하는 것보다 더 자세하게 금리를 비교할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

저축은행에서 현재 판매중인 대출 상품별 금리도 비교가 가능해서 원하는 상품을 다이렉트로 선택할 수 있을 만큼 자세한 정보를 확인할 수 있습니다.

위에서 볼 수 있듯이 가계신용대출에서 DB저축은행의 DreamBig 신용대출 상품명까지 확인할 수 있고, 신용평점별 적용금리도 확인할 수 있습니다. 

 

저축은행에서 대출이 가능한 경우 이렇게 비교를 해서 0.1%라도 저렴한 금리를 제공하는 상품으로 선택을 하면 분명히 도움이 될 것입니다.

 

 

 연 1%대 근로복지공단 대출

근로복지공단 대출 지원대상

근로복지공단에서는 근로복지넷을 통해 생활안정자금 대출 지원사업을 운영하고 있습니다. 아래의 링크를 통해 접속을 한 후 상단 카테고리에 있는 '생활안정자금'을 선택하면 신청대상 조건부터 한도, 금리, 상환방법 등에 대한 정보를 확인할 수 있습니다.

 

▶ 근로복지공단 대출 이용 홈페이지 바로가기

 

 

 

◐ 근로복지공단 대출 신청자격

근로복지공단에서 운영하는 정책자금 대출이기 때문에 지원대상에 어느정도 한계가 있습니다. 당연히 근로자가 주요 대상이 되며, 현재 노무를 제공하는 사업장에 3개월 이상 근로중인 근로자 또는 특수형태근로종사가 지원대상이며, 일용근로자의 경우 신청일 이전 90일 이내에 고용보험 근로내용 확인신고서에 따른 근로일수가 45일 이상인 경우 신청이 가능합니다.

 

그리고 2022년 기준으로 월평균 소득이 280만원 이하로 규정되어 있습니다. 단, 비정규직 근로자에 대해서는 소득요건을 적용하지 않는다고 합니다.

 

근로복지공단 대출 지원내용

용도에 따라 대출 신청요건에 차이가 있으며, 준비해야할 서류도 다르게 적용이 됩니다.

 

1. 대출신청용도 : 혼례비, 자녀학자금, 의료비, 부모요양비, 장례비, 자녀양육비, 임금감소생계비, 소액생계비
2. 대출한도 : 용도에 따라 200만원 ~ 1,000만원
3. 대출금리 : 연 1.5% (근로복지공단 보증수수료는 별도 0.9% 내외)
4. 대출신청방법 : 근로복지넷에 로그인 후 원하는 대출 용도 선택해서 대출 신청

근로복지공단 대출의 경우 지원대상 조건이 예산에 따라 변동되는 경우가 있기에 대표전화 1588-0075로 문의 후 대출 상담을 받아보시기 바랍니다.

 

 

 연 3%대 서민금융진흥원 대출

 

 

서민금융진흥원에서는 햇살론, 징검다리론, 새희망홀씨 등 정부정책 자금 대출을 대부분 취급하고 있습니다. 하지만 해당 대출상품들은 중금리 이상 적용이 되는 상품이기 때문에 저금리 대출을 원하는 분들에게는 취약계층 자립자금 대출을 추천해드릴 수 있습니다.

 

취약계층 자립자금 대출

햇살론은 은행마다 금리가 다르게 적용되긴 하지만 연 10% 이내로 산정이 되고 있으며, 새희망홀씨는 그보다 높은 연 10.5% 정도로 이용할 수 있습니다. 하지만 취약계층 자립자금 대출은 연 3%대로 대출 이용이 가능합니다.

 

단, 이용할 수 있는 대상이 매우 제한적이라는 단점이 있습니다. 대출상품명에서도 확인할 수 있듯이 대출 지원대상은 취약계층으로 한정됩니다. 

 

여기서 취약계층이라함은 장애인복지법에 따른 등록장애인, 한부모가족지원법에 따른 한부모가족 가구주, 북한이탈주민 가구주, 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자를 의미합니다. 예전에는 기초생활수급자도 대출대상에 포함되었으나 최근에는 대출대상에서 제외가 되었다고 합니다.

 

대출한도는 1인당 최대 1,200만원까지라고 합니다. 일반적으로 최대한도까지 지원이 되는 경우는 드물다고 하며, 보통 300만원에서 500만원정도 대출이 지원된다고 합니다.

 

대출금리는 고정금리로 연 3%가 적용되고, 대출상환기간은 6년으로 거치기간 1년, 상환기간 5년으로 진행이 된다고 합니다.

 

대출신청은 서민금융진흥원 모바일 앱을 다운로드 받은 후 메인화면에 있는 '취약계층 자립자금 대출'을 선택해서 정보 입력후 대출 신청을 하면 담당자가 확인 후 연락을 드리는 방식입니다. 대출 대상으로 인정이 되면, 서류를 준비해서 미소금융재단이나 서민금융통합지원센터 지점에 방문을 하면 됩니다.