긴급생계자금대출 정부지원 생계비 저금리 소액대출 외 5곳

긴급하게 생계자금대출이 필요한 경우 가장 빨리 받는 곳이 우선이 되겠지만 정부지원 대출은 금리가 저렴하기 때문에 시간은 다소 걸려도 신청을 해보는 것이 좋습니다.

 

정부지원 긴급생계자금대출은 소득이 있는 직장인과 현재 신용회복중인 경우, 만 34세 이하의 무직자를 위한 대출 상품으로 소개를 해드리겠습니다.

그 외에 긴급생계자금대출이 필요한 분들을 위해 소득과 직업이 관계없이 모바일 당일 대출이 가능한 금융권 상품도 차례대로 소개를 해드리겠습니다.

 

목차는 우측 상단에서 확인할 수 있고, 원하시는 목차를 선택하면 빠르게 이동이 가능합니다. 

 

관련 포스팅

 

1. 연체중 대출 가능한 방법 소개 - 정부지원 소액대출 연체자 필독
2.  바꿔드림론 이후 정부지원 채무통합 대환대출 신청자격과 방법

 

 

정부지원 긴급생계자금대출

 

 

직장인 정부지원 긴급생계자금대출

정부에서는 근로자 햇살론이라는 상품을 운영하면서 저소득, 저신용 직장인(근로자)를 위해 중저금리로 최대 2천만원까지 대출을 지원하고 있습니다. 현재 고금리 대출 상품만 이용이 가능한 직장인이라면 근로자 햇살론을 통해 보다 저렴한 금리로 높은 한도까지 이용해 보시기 바랍니다.

근로자 햇살론 지원내용
1. 대출 신청자격 : 4대보험에 가입되어 있는 연소득 3천 5백만원 이하(4천 5백만원 이하는 개인신용평점이 하위 100분의 20 이하)
※ 100분의 20 이하는 신용평가기관에 따라 다르며  NICE기준 744점, KCB기준 700점 이하
2. 대출한도 : 1인당 최대 2,000만원 이내
3. 대출금리 : 햇살론 협약은행별 자율적용 가능하지만 연 10.5% 이내
4. 대출기간 : 3년 또는 5년 매월 원금균등분할상환

대출 신청자격은 연소득 4천 5백만원 이하면 신청가능하며, 연소득 3천 5백만원 이하는 신용점수를 확인하지 않지만 연소득 4천 5백만원 이하인 경우에는 신용점수 100분의 20 이하 기준이 적용됩니다. 

 

그리고 한달에 10일 이상 최근 3개월간 이상 근로를 했어야 합니다. 여성 근로자의 경우 90일 이내의 출산휴가는 근로기간에 포함을 해주고 있습니다.

 

대출 신청은 상호금융조합(새마을금고, 농협, 신협, 수협 외)와 저축은행을 통해 신청이 가능하여 각 금융회사의 홈페이지에서 근로자 햇살론을 검색하면 자세한 대출 조건을 비교 확인할 수 있습니다.

 

신용회복중인 경우 긴급생계자금대출

 

현재 개인회생이나 파산, 워크아웃 등 신용회복 단계를 거치는 중이면 시중은행을 통한 대출은 거의 불가능하며, 일부 3금융이나 대부업체에서는 소득 등을 파악하여 대출 상환 가능여부를 판단하여 대출을 지원하고 있습니다. 

 

대부업이나 3금융의 경우 법정 최고금리가 적용되고 있어 100만원을 대출 받더라도 연 이자가 20만원까지 달하기 때문에 상환에 대한 부담이 클 수밖에 없습니다. 

 

그래서 신용회복위원회에서는 신용회복위원회를 통해 회생이나 파산 신청을 한 경우와 법원을 통해 회생이나 파산 신청을 한 경우로 구분을 해서 긴급생계자금대출을 지원하고 있습니다.

신용회복위원회 성실상환자 소액대출 지원내용
1. 대출 신청자격 
① 신용회복위원회를 통해 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내에 상환을 완료한 경우
② 채무자 회생 및 파산에 관할 법률에 의거 법원을 통해 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 경우
※ 단, 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 경우 대출이 거절 될 수 있습니다.
2. 대출한도 : 최대 1,500만원 이내
3. 대출금리 : 연 4.0% 이내(고정금리)
4. 대출기간 : 3년 ~ 5년 이내(개인에 따라 상환기간이 차등 적용)

대출 신청자격은 신용회복위원회를 통해 회생이나 파산 등의 채무조정을 진행한 분들은 6개월 이상 성실히 면책금을 납부하고 있다면 대출 신청이 가능합니다. 하지만 법원을 통해 진행한 경우에는 12개월 이상 성실히 면책금을 납부한 경우에 대출 신청이 가능하다는 차이가 있습니다.

 

법원을 통해 진행하는 경우 대부분 법무사나 변호사 사무실에 대리인 자격을 주어 신청한 분들이 많을텐데요. 법률 대리인에게 대출 문의를 해도 위와 같이 신용회복위 성실상환자 소액대출을 소개해드릴 것입니다.

 

 

대출한도는 채무조정 성실상환기간에 따라 차등 적용됩니다.

채무조정 기간	대출한도
6 ~ 8개월 성실 상환	최대 200만원 이내
9 ~ 11개월 성실 상환	최대 300만원 이내
12 ~ 23개월 성실 상환	최대 1,000만원 이내
24개월 이상 성실 상환	최대 1,500만원 이내

위와 같이 성실 상환기간에 따라 대출한도가 다르게 부여됩니다. 그리고 대출한도는 1인 최대한도이며 개인의 소득과 상환능력 여부를 심사하여 차등 지원됩니다.

 

대출 신청방법은 신용회복위원회 1600-5500으로 대출 상담 문의를 하고 필요한 서류를 준비해서 지정한 날짜에 지정된 지점에 방문해서 신청할 수 있습니다.

 

이렇게 정부의 정책자금 대출은 인터넷이나 모바일로 쉽게 대출이 되는 경우는 거의 없습니다.

 

무직자 청년을 위한 긴급생계자금대출

만 34세 이하의 청년은 햇살론유스라는 정부에서 지원하는 정책자금 대출 이용이 가능합니다. 만 34세 이하인 분들은 평생 단 한번 햇살론유스 이용이 가능하며, 매우 저렴한 금리로 10년 이상 장기간 이용도 가능하여 상환에 대한 부담이 적습니다.

햇살론유스 지원내용
1. 대출 신청자격
① 만 19세 이상 만 34세 이하의 청년
② 연소득 3천 5백만원 이하인 취업준비생과 중소기업에 1년 이하 재직중인 사회초년생이어야 함
③ 취업준비생 : 대학생, 대학원생, 학점 인정 교육훈련기관 수강자, 미취업자
2. 대출한도 : 1인당 최대 1천 2백만원이며, 연간 6백만원 이내에서 최대 한도까지 분할 신청가능
3. 대출금리 : 연 3.5%
4. 대출기간 : 15년 이내
(거치기간) : 최장 8년 내에서 자격에 따라 차등 부여
(상환기간) : 최장 7년 내에서 선택가능

대출한도는 1천 2백만원으로 꽤 높은 편이지만 한번에 최대 한도까지 대출은 불가능합니다. 연간 6백만원 이내에서 분기별로 신청이 가능하여 여러번에 나누어 최대 한도까지 분할로 신청할 수 있습니다.

 

대출금리는 연 3.5%로 매우 저렴한 편이며, 서민금융진흥원 보증료가 별도로 부과 됩니다. 보증료는 취업준비생은 연 0.5%, 사회초년생은 연 1.0%가 적용됩니다.

 

만약 사회적 배려대상자인 수급자나 장애인인 경우에는 0.1%로 보증료율이 매우 낮게 적용됩니다.

 

대출 상환기간은 취업준비생 중 대학생의 경우 가장 긴 15년까지 상환기간을 적용받을 수 있으며, 자격요건에 따라 상환기간은 다르게 적용됩니다. 그래도 10년 가까이 상환기간이 부여되어 상환에 대한 부담이 현저히 적습니다.

 

대출 신청방법은 서민금융진흥원 모바일 앱을 다운로드 받아 본인인증이 가능한 스마트폰으로 본인인증 절차를 거쳐 회원가입하면 메인 화면에서 '햇살론youth'를 확인할 수 있습니다. 햇살론유스를 선택하여 순차적으로 진행하면 모바일 신청이 가능하고, 신청이 완료된 분들은 서민금융진흥원에서 대출 대상 여부를 간단히 심사하여 전화나 문자로 대출이 가능하다는 내용을 통보받을 수 있습니다.

 

햇살론유스 대출 보증대상자로 선정이 되면 협약은행을 방문해 대출 신청을 진행하면 됩니다.

 

 

모바일 긴급생계자금대출 가능한 곳

모바일로 긴급생계자금대출이 가능한 곳은 아래에 포스팅을 따라 정리해두었습니다. 특이점은 소득이나 직업에 상관없이 대출 신청이 가능하며, 본인인증이 가능한 휴대폰만 있으면 가능하다는 것입니다.

휴대폰 소액대출 100만원 ~ 300만원 가능한 곳/주부 학생 군인

 

위에서 소개해드린 대출 상품을 간단히 소개해드리면 다음과 같습니다.

 

1금융권 모바일 긴급생계자금대출

1금융권은 아무래도 금리가 저렴하다는 장점이 있습니다. 5~10% 이내로 금리가 적용이 되며, 한도는 50만원에서 최대 300만원 이내로 적용이 됩니다.

 

① KB 비상금대출

② 우리 비상금대출

③ 카카오뱅크 비상금대출

④ 토스뱅크 비상금대출

⑤ 핀크 비상금대출

 

순으로 위에 링크를 걸어드린 포스팅을 통해 확인이 가능합니다.

 

KB 비상금대출과 카카오뱅크, 토스뱅크는 만 19세 이상 내국인 중 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객이면 누구나 대출 신청이 가능하고, 대상에 해당이 되면 당일 즉시대출도 가능합니다.

 

따로 서울보증보험에 가입해서 보험증권을 발급하는 것이 아닌 개인신용정보 조회 등에 동의를 하면 각 은행별 모바일앱에서 자동으로 보험증권 발급 가능여부를 확인할 수 있도록 서비스를 제공하고 있습니다.

 

우리은행 우리 비상금대출은 통신등급을 통해 대출 가능여부를 조회합니다. 통신등급은 SKT, KT, LG U+ 이동통신 3사를 이용중이면서 연체 등의 이력이 없는 분들이 대상이 됩니다. 소득과 직업에 상관없이 통신등급만을 확인하여 최대 300만원까지 마이너스 통장 형식으로 이용할 수 있도록 지원하고 있습니다.

 

핀크 비상금대출은 NICE기준 개인신용평점이 459점 이상이면 대출 신청이 가능합니다. 자체 모바일앱을 통해 대출 대상여부 확인이 가능하며, 승인율이 높은 편이라고 합니다.

 

2금융권 모바일 긴급생계자금대출 

2금융권은 새마을금고와 저축은행 금융상품을 추천하고 있습니다. 새마을금고와 SBI저축은행, KB저축은행 모바일 긴급생계자금 소액대출 상품을 비교 확인할 수 있습니다.

 

① 새마을금고 상상모바일대출

② SBI바빌론 스피드론

③ 키위뱅크 비상금대출

④ 사이다뱅크 비상금대출

 

순서로 2금융권 모바일 긴급생계자금대출 상품에 대한 비교 확인이 가능합니다. 

 

아무래도 1금융권 대비 금리가 조금 높습니다. 평균 10% ~ 19% 이내라고 보면 됩니다. 대출한도는 1금융권 대비 높은 곳이 많습니다. SBI바빌론 스피드론과 사이다뱅크 비상금대출은 최대 500만원까지 한도가 부여됩니다. 

 

그리고 대출 신청자격은 개인신용평점만 확인하여 소득이나 직업은 상관이 없습니다. 일부 상품들은 당일 즉시출금도 가능하여 SBI바빌론 스피드론은 1시간 이내로 대출금 입금도 가능합니다.